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「自己破産」で「免責不許可事由」があっても免責を勝ち取れます

      2018/03/06

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(1)「自己破産」申立てで必ず借金ゼロになるとは限りません

「自己破産」は複数ある債務整理の手法のなかでも、借金返済にニッチもサッチもいかなくなり返済不能になった場合の最後の手段です。

借金で苦しんでいる人の借金をゼロにして、経済的更正を図り健全の生活に戻れるように、再スタートのチャンスを与えることを目的としている国の制度です。

この「自己破産」の手続きには、「破産手続」と「免責手続」の二つの手続の流れがあって、通常は同時進行で行われます。

一つは、裁判所の「免責手続」に沿って、破産者(債務者)の借金の支払い義務を全て免除する、つまり借金をゼロにします。

※正確に言えば、決して借金がゼロになってしまうわけではなく、借金はあるんだけど破産者(債務者)は返済しなくてもいい、債権者は返済請求できなくなるということです。

もう一つは、「破産手続」に沿って、破産者(債務者)が持っている価値ある財産を換価処分して、その範囲内でお金を貸した債権者に比例配分していきます。

お金を貸した債権者としては、借金がゼロになるということは、貸したお金が返済されないわけだから、その債権者を保護のためにも、破産者に債権者の債権額に充当できる一定の金銭的価値ある財産が残っていたら、それは債権者に配当していくのです。

原則として自己破産時の価値20万円以上の財産は、没収されて、換価処分されて、各債権者の債権額に応じて比例配分されます。

もし、価値ある財産がなければ、債権者には配当ゼロです。

「自己破産」は債務整理の手法の中で、最もハイリスク・ハイリターンの手法といえるでしょう。

住宅といった価値ある財産は、債権者のために没収されることで、自己破産者にとってハイリスクです。でも、それでも借金全額返済には及ばず借金が残ったとしても、その借金は全てチャラにする、ゼロにするということでハイリターンということになります。

でも、破産者にとって「自己破産」は財産は失うけれど必ず借金をゼロにしてくれる制度であると、当然の如く思いこんでいる人がいますが、決してそうではありません。

「自己破産」とは、借金の返済が完全にできなくなったということを宣言することであり、借金がゼロになるというのは、あくまで先に述べた裁判所の「免責手続」で「免責」が認められた場合に限っての話しです。

だから、必ずハイリターンを得られると踏んでいたら大間違いです。注意してください。

「自己破産」はすれども、もし肝心要の「免責」を裁判所が認めなかったら、財産は取られ、しかも借金はそっくり残ってしまって、返済し続けていかなければならないことになります。当然取り立ても続きます。これって言うまでもなく史上最悪の状況ですよね・・・

破産法252条では、その免責が認められないケースとして「免責不許可事由」が列挙されています。

破産法252条の文言は難しいので、下記にわかりやすい言い回しになおして書き記します。

1号: 債権者を困らせる目的で財産を隠したり壊したりしたこと
2号:破産手続を遅らせる目的で他人の借金をかぶったり、クレジットカードで買い物をしたあと買ったものを投売りしたりしたこと
3号:債権者が複数いる場合に、特定の債権者だけに急ぐ必要の無い借金返済をしたり担保を差し出したりしたこと
4号:借金した原因のほとんど全部がギャンブル、投機行為、飲食費、遊興費によったこと
5号:破産の申立てをした日の1年前から破産手続開始決定の日までの間に、破産原因がないと騙してクレジットカード取引をしたこと
6号:業務や財産に関する帳簿などを隠したり捨てたりしたこと
7号:ウソの債権者名簿を裁判所に提出したこと
8号:破産手続において裁判所が行う調査にウソをついたり妨害したりしたこと
9号:不正の手段により破産管財人などの職務を妨害したこと
10号:過去の免責許可決定日から7年を経過していないこと

これらに該当すると、法文上免責されないと規定されています。つまり、借金がゼロにはならないということです。

思うに、すべてがすべて無条件に「免責」を認めちゃうと、それを悪用する輩が出てくることもありうるので、このような規定を設けることは必要でしょう。

(2)「免責不許可事由」があるからといって諦めちゃダメ!

でも、上記の免責不許可事由に絡むことがあっても「免責」が認められないということは、実際はほとんどありません。

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つまり、免責不許可事由に該当する事実があっても、裁判官が破産者の行いとか、諸般の事情を考慮して、免責を与えることが相当であると判断した場合には、裁判官の裁量によって免責が許可されるのです。

これを「裁量免責」(252条2項)といって、特に一般的な基準というのはなく、あくまで裁判官の「裁量」によって決められます。

「裁量」ですから、要は、裁判官の「心証」が鍵です。裁判官に不遜な態度をとったり、自分が自己破産になったことに全く反省の気持ちがないとか、将来への展望を示さないとか、そういった印象を与えてしまうと「免責不許可」になる恐れが十分にあります。だから、タカをくくってはいけません。

裁判官の「心証」を良くしましょう。

例えば、返済できなくなった借金500万円の原因が全てギャンブルや遊興費である場合、当然に破産法252条の「免責不許可事由」にあたります。

でも、これまでの生活態度をきちんと改めて、借金の1割の50万円を半年かけて積み立てて、少ない金額であっても債権者に比例配当するなど、破産者の真剣な努力を見せれば「裁量免責」として免責が認められる可能性が十分でてきます。

この「裁量免責」の運用姿勢は、原則「免責許可」と考えて結構です。

だから「免責不許可事由」に当たるからといって、自分の判断だけで「自己破産」はできないとあきらめる必要はありません。司法書士・弁護士といった専門家に必ず相談するべきでしょう。

よっぽどのことがない限り、なんとかしてくれるはずです。

 

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最後に、注意しておくべき点は「自己破産」で免責が認められて、借金がゼロになろうと、そうならなかったにせよ、司法書士、弁護士を選任した場合、ちゃんと「自己破産」費用はかかってきます。その費用はゼロにはならないということです。

もっとも、その費用を捻出するのが難しいために「自己破産」の申し立てができない状況があれば、それは一つの悲劇です。

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「自己破産」を考えているような人は、当然金銭的に苦しいわけだから、事務所によっては分割に応じてくれるところもあるし、必要な費用が用意できない場合には、公的機関として「法テラス」というのがあります。ここである一定の条件を備えることで、費用の立て替えをしてもらえます。ぜひ、利用を考えてみてください。

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おはようございます。
岩村です。お世話になっています。
最近、毎日250前後あったアクセス数(ユニークユーザー数)を、ホントはもっと増やすべきなのに、一か月に渡って100前後も減っている傾向なんですけど、これは2か月ほど新規記事を書いていないせいでしょうか?ちなみに現在の総記事数は129です。
今年に入ってから現在までのセールス件数10件で、うち承認件数3件、保留件数4件、否決件数3件です。

思うに、長期安定型のサイトとして、今回テーマを「債務整理」にしてそのサイト構築をしたわけですが、もちろんこのサイトももっと記事数を増やすなどより良きもの育てていくつもりではいます。ただこの一つに執着するのではなく月収50~100万を目指すならば、イワサキさんが日頃仰っているようにサイト数をもっと増やしていかなければならないとは考えています。私の関心度と能力からして、次は「健康食品、ダイエット食品、サプリメント」くらいかなと思うのですが、それも「債務整理」でつくったような抽象的一般的なブログタイトルのサイトがいいのか、単独商品にフォーカスしたいわゆる商標タイトルのサイトがいいのか?今後の進め方についてご教授ください。

追伸⇒3月17日の第一回目のセミナーには、大変残念ですが都合がつかず参加できません。第一回目であるがゆえに何とか出席したかったのですが残念です。二回目以降は万難を排して出席させていただきます。ところで、参加できなかった人のために一回目のセミナーの音声とか動画を配信する予定とかはないのでしょうか?厚かましくてすいません(笑)。

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